Реструктуризация кредита

У каждого в жизни могут сложиться обстоятельства, когда необходимо гасить долг перед банком, а денег нет. Причины могут быть разные – сокращения на работе, снижение доходов, затяжная болезнь и др. В этой ситуации главное не опускать руки и не накапливать задолженность перед банком, а попытаться договориться о реструктуризации кредита.

Что же такое реструктуризация долга?

Это любые действия заинтересованных лиц кредитного договора (банка и заемщика), направленные на изменение ранее заключенных условий погашения займа физическим лицам. Проще говоря, вы и банк ищете компромисс для того, чтобы вы все-таки смогли погасить кредит, а банк получить без потерь свои деньги.

Как оформить реструктуризацию

С пакетом документов, подтверждающих ваши временные финансовые трудности (копия трудовой книжки, справка из центра занятости, больничный лист и др.) и заявлением об изменении порядка выплаты долга нужно обратиться в банк, выдавший вам кредит. Скорее всего, банк пойдет на реструктуризацию долга и предложит вам несколько вариантов:

- увеличение срока кредитования. Ежемесячный платеж по кредиту будет меньше, чем до реструктуризации.

- льготный период. В этот период (обычно это несколько месяцев) можно не платить сумму основного долга, а уплачивать лишь проценты.

- рефинансирование оставшейся задолженности. Заключается новый кредитный договор с увеличением срока кредитования и уменьшением процентной ставки.

- изменение порядка выплат. При этом варианте первичное погашение идет на сумму займа по основному долгу, затем проценты и пени.

Достоинства и недостатки реструктуризации

К неоспоримым достоинствам можно отнести смягчение долговых выплат в условиях финансовых затруднений и сохранение положительной кредитной истории. Недостаток программы реструктуризации в том, что выплата долга растягивается, а значит, придется заплатить банку большую сумму, чем предполагалось.

В любом случае при возникновении каких-либо финансовых трудностей, не затягивайте обращение в банк. Ведь на не уплаченные вовремя суммы будут начисляться пени и штрафы, что только увеличит вашу задолженность. Узнайте, какие виды реструктуризации займа может предложить вам банк, проконсультируйтесь со специалистами, просчитайте каждый из предложенных вариантов и примите взвешенное решение. И не забывайте, что реструктуризация не освобождает вас от уплаты кредита, но снижает ежемесячную нагрузку на ваш бюджет.